近日，深圳市中级人民法院的一则破产清算申请公告引发全网震惊——一对退休夫妻月收入合计仅1.2万元，申报的债务却高达1.2亿元！ 如此巨大的债务差距，究竟如何产生？当事人又为何能申请破产？

1.2亿债务从何而来？法院公告透露关键信息

根据法院公告，63岁的刘某和62岁的牛某为夫妻关系，二者均已退休。其中：

- 妻子牛某：月收入6528.47元，名下2套深圳外房产估价440万元，银行存款仅2.2万；

- 丈夫刘某：月收入6221.94元，名下4套深圳外商铺估价50万，1台车折价1.6万，银行存款4.2万；

- 总负债：牛某个人债务5408万，刘某个人债务7279万，夫妻共同债务合计1.26亿元！

如此巨债是如何积累的？公告未明确说明细节，但结合深圳“个人破产”政策的适用条件（需证明“因生产经营或生活消费导致无力偿债”），可推测二人可能曾是创业者或投资者，因经营失败、投资失利背负巨额债务。

什么是“个人破产”？深圳试点政策为“诚实而不幸”者托底

2021年3月，深圳率先实施《深圳经济特区个人破产条例》，成为中国大陆首个试点个人破产的城市。该政策旨在保护“诚实而不幸”的债务人，如创业失败、突发重大疾病等导致经济困境的人群，使其有机会通过法律程序“重新开始”。

深圳市破产管理人协会会长杨江苏律师解释，申请破产需满足：

1. 深圳居住且社保连续满3年；

2. 因生产经营或生活消费导致资不抵债；

3. 无恶意逃债行为，如虚假申报、转移财产等。

若符合条件，法院可裁定破产清算（直接豁免部分债务）、重整（分期还款）或和解（与债权人协商方案）。

网友热议：1.2亿债务能豁免吗？会否被滥用？

此案曝光后，网友主要聚焦两大争议：

1. “普通退休夫妻怎会欠上亿债务？”

- 有猜测认为，二人可能曾涉足房地产、金融等高杠杆投资；

- 也有观点质疑是否存在“替人背债”或“财务欺诈”。

2. “个人破产会否成‘老赖’避债工具？”

- 支持者认为，政策给创业失败者“东山再起”的机会；

- 反对者担忧，若监管不严，可能被恶意欠债者利用。

律师解析：破产≠逃债，欺诈将面临法律严惩

杨江苏强调，个人破产绝非“逃债天堂”。申请者必须如实申报财产，且破产期间不得高消费、不得私下还债。若发现瞒报、转移资产等行为，法院可终止程序并追究责任。此外，债务豁免仅适用于“诚实债务人”，恶意欠债者仍可能被终身追偿。

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【观点总结】

这起案件折射出个人破产制度的“双刃剑”效应：

- 积极面：为陷入绝境的债务人提供法律救济，避免“终身负债”的绝望；

- 挑战面：需防范道德风险，避免制度被滥用。

目前，深圳的试点经验或将为全国个人破产立法提供参考。但关键仍在于完善审查机制，确保政策真正帮助“诚实而不幸”者，而非纵容“老赖”。

一句话：法律应为人性化兜底，但绝不容忍钻空子。